Виды залога для оформления ипотечного кредита: условия и порядок действий

Что берут банки под залог при оформлении ипотеки?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости выступает очень хорошим предложением для клиентов, которые уже являются владельцами определённой собственности.

Она позволяет добиться лучших условий или отказаться от первоначального взноса за счёт того, что банку будет гарантировано погашение ипотеки.

В наиболее крупных банках страны разработаны специальные программы, которыми можно воспользоваться. Сегодня мы расскажем вам об их видах, условиях и процедуре оформления.

Разновидности ипотечного кредитования

Одним из первых и наиболее доступных видов ипотеки для некоторых категорий населения является ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Она позволяет отказаться от первоначального взноса или установить более лояльные условия в зависимости от программы банка.

Ипотека, которая предусматривает дополнительный залог, является своего рода риском из-за того, что существует возможность потерять все жильё разом в случае непогашения задолженности.

Люди, которые уже имеют какую-то собственность обычно берут ипотеку на покупку второй квартиры для детей или дачи за городом.

Разные банки предлагают различные варианты и программы, согласно которым можно приобрести жильё любого рынка застройки или взять ипотеку на собственные нужды под залог уже имеющейся недвижимости.

Целевая

Целевая ипотека предусматривает приобретение конкретного вида жилья.

Банк тщательно рассматривает предмет залога, которым выступает как имеющаяся собственность, так и та, на которую выдаётся, в ходе чего проводится оценка.

Допускается покупка жилого дома, земельного участка под строительство, таунхауса, апартаментов в зависимости от предложенных банком программ.

Главным критерием выбора является конкретное определение жилья, на которое выдаётся ипотека, и утверждения банком его ликвидности.

Нецелевая

В отличие от целевой, нецелевая ипотека не обязывает заёмщика указывать конкретную цель, на которую выдаётся кредит.

В таком случае под залог банка попадает только уже имеющаяся у клиента недвижимость или другие ценности.

Именно она выступает гарантией банка, что выданные средства будут возвращены.

Нецелевую ипотеку можно взять для открытия или расширения своего бизнеса, поездки или других личных нужд.

Однако банки значительно сокращают сумму кредитования для такого вида ипотеки, кроме случаев, когда залог имеющейся собственности покрывает всю сумму ипотеки с процентами.

Требования к объекту залога

К разным типам недвижимости, которая уже имеется в собственности заёмщика и выступает в качестве залога, устанавливаются свои требования, поскольку она имеет разный правовой режим.

Он обусловлен индивидуальными особенностями недвижимости и типом жилья и разными требованиями к условиям для признания данного жилья или земельного участка ликвидным.

Под залог доли в квартире

Доля в квартире, которая находится в собственности заёмщика, предусматривает наличие других совладельцев, чем обуславливаются и требования к такой недвижимости:

  • Разрешение всех собственников, зарегистрированных на жилплощади, на оформление ипотеки;
  • Отсутствие других обременений;
  • Полное коммунальное и техническое соответствие нормам;
  • Постройка здания коммунальной квартиры или общежития не позднее 1970 года.

Под залог строящегося жилья

Строящееся жильё, которое вносится под залог банка, создаёт дополнительные риски для кредитора, поэтому должны быть учтены его состояние и перспективы постройки.

Также требуется наличие разрешений на проведение строительных работ.

Кроме соответствия всем техническим требованиям и ликвидности жилья, необходима обязательная страховка на случай потери жилья на этапе строительства, что связано с естественными или человеческим факторами.

Под залог участка земли

Как объект государственной ценности, земельный участок для выдачи ипотеки под его залог должен соответствовать таким условиям:

  1. Он не должен принадлежать к охранным природоресурсным фондам;
  2. Проверяется наличие у заёмщика оформленного права собственности;
  3. Отсутствие опасности потери объекта залога.

Под залог дома с земельным участком

Залог построенного здания для оформления ипотеки предусматривает одновременную передачу в залог банка и земельного участка, на котором оно расположено.

Он должен соответствовать всем требованиям, а также к дому применяется оценка его условий и стоимости.

Под залог квартиры

Для принятия в качестве залога квартиры исследуются ее местонахождение (многие банки устанавливают условие расположения недвижимости поблизости отделения банка), условия и стоимость.

Дом, в котором находится квартира, должен быть не позднее 1950 года постройки, а также иметь не менее 5 этажей и находится не в аварийном состоянии.

Под залог автомобиля

Транспортное средство в качестве объекта залога принимается только для выдачи ипотечного кредита на небольшую сумму.

Чаще всего это нецелевое использование таких средств.

К автомобилю требуется проверка его рабочего состояния и отсутствие обременений.

Условия банковских учреждений

Разные банки разрабатывают свои программы для выдачи ипотеки под залог имеющейся недвижимости или она допускается в комплексе с другими предложениями, и условия по ним будут отличаться.

В большинстве случаев они включают:

  • Выдачу ипотечного кредита в любой валюте — национальной или иностранной;
  • Возможность отказа от первоначального взноса за счёт дополнительного залога;
  • Процентные ставки устанавливаются до 15.5% годовых;
  • Срок кредитования достигает 25 лет;
  • В зависимости от оценки объекта залога ипотека может составить до 85% от его стоимости.

Виды банковских программ

Разные виды банковских программ обусловлены наличием возможности принятия типов недвижимости в качестве обеспечения, а также целью использования ипотеки.

По последнему критерию они делятся на целевое и нецелевое использование.

Чаще всего банки допускают только целевое использование ипотеки с последующей передачей под залог всей недвижимости заёмщика.

Банковские предложения

Многие банки сотрудничают с программой выдачи ипотеки без первоначального взноса за счёт дополнительного залога в виде уже имеющейся собственности.

Они разрабатывают уникальные программы, которые отличаются условиями кредитования, а также требованиями к объекту, который может стать обеспечением по ипотеке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *