Оформление ипотеки на покупку земельного участка в Сбербанке
Приобретение земельного участка сейчас более чем актуально – людей привлекает как удобство жилья такого типа, так и его выгодная стоимость.
Однако, даже несмотря на приятные цены современных загородных участков, далеко не каждый может позволить себе купить землю самостоятельно. Именно в таких случаях люди и обращаются к банку, чтобы приобрести недвижимость в ипотеку.
И поэтому условия подобных сделок, которые были бы комфортными как для них, так и для заемщиков, еще попросту не разработаны должным образом. Те же, которые в состоянии предоставить такую услугу, не всегда могут предложить выгодные заемщику условия.
Преимущества ипотеки от Сбербанка
По соотношению суммы первоначального взноса и процентной ставки, ипотека на земельный участок в Сбербанке сейчас является наиболее выгодной.
| Название банка | Первоначальный взнос | Процентная ставка | Сроки кредитования |
|---|---|---|---|
| ВТБ 24 | От 20 % | От 10% | От 3 до 50 лет |
| Россельхозбанк | От 15% | От 13,5% | От 360 месяцев |
| Сбербанк | От 25% | 11,5% | До 30 лет |
Условия займа в данном случае выгодны для обеих сторон.
Основные преимущества ипотеки от Сбербанка заключаются в следующем:
- При оформлении ипотеки учитывают не только финансовые возможности заемщика. Также берут во внимание и доходы третьих лиц, что может влиять на итоговый размер ипотеки.
- Нет скрытых платежей и комиссии за рассмотрение заявления.
- Если кредит оформляется в иностранной валюте, процентная ставка снижается до 9,1%.
- Для участников зарплатного проекта от Сбербанка предлагаются более выгодные условия.
- Финансовые санкции на Вас не распространяются, если Вы погасили кредит досрочно.
- Нужен минимальный пакет документов.
- После оформления ипотеки, Вам предоставляется возможность открыть кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей.
- На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор, для точного и быстрого расчета процентной ставки по кредиту.
- Граждане, принадлежащие к льготным категориям, могут получить ипотеку по упрощенной схеме.
На данный момент, подготовлено две программы:
- Загородная недвижимость;
- Покупка земли для ИЖС.
| Программа | Валюта займа | Начальный взнос | Процентная ставка | Максимальный срок кредитования | Способ погашения займа | Обеспечение |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Загородная недвижимость | Рубли | От 15% | От 13% | 30 лет | Равные платежи | Залог покупаемого объекта, поручительство |
| Покупка земли для ИЖС | Рубли | От 15% | От 13,5% | 30 лет | Равные платежи | Залог земельного участка для строительства, поручительство |
Требования к земельному участку
Сбербанк выставляет довольно строгие требования при оформлении ипотеки. Причем, это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заемщику. Так банк не готов оформлять ипотеку на неликвидную землю.
Установить ликвидность земли необходимо, так как в том случае, если Вы не сможете выплатить ипотеку, банк будет вынужден реализовать залог и получить деньги за участок.
В основном, ликвидность зависит от следующих факторов:
- Транспортная доступность участка и его инфраструктура;
- Местоположение и размер участка;
- Наличие и доступность сетей коммуникации;
- Экология;
- Состояние почвы;
- Вид и привлекательность участка.
На вопрос «Можно ли взять землю в кредит, если участок не соответствует всем критериям?», ответ положительный.
Так, если участок расположен в районе с прекрасно развитой инфраструктурой и отличной доступностью транспорта, то его экология вряд ли будет в идеальном состоянии.
Помимо того:
- Приобретаемый участок должен быть собственностью продавца, который способен подтвердить свое право собственности на землю;
- Если собственников несколько, то нужно получить разрешение от каждого из них;
- Участок должен располагаться в легкодоступной для транспорта местности;
- Вы не можете приобрести лишь часть продаваемой земли;
- Участок должен быть подключен к системе водоснабжения и электричеству;
- Участок должен находиться в обороте;
- Участок не должен являться собственностью государства или муниципалитета (кроме случаев, когда земля будет обустроена инфраструктурой инженерного вида);
- На земельные участки, площадью меньше чем в 5 соток, кредиты не выдаются.
Так участок должен быть подходящим для использования под:
- Строительство жилья;
- Садоводство;
- Ведение личного подсобного хозяйства.
После приобретения земли в ипотеку, участок находится в залоге у Сбербанка. Вы имеете полное право возводить любые постройки на данной территории, не уведомляя об этом кредитора.
Но стоит обратить внимание на то, что если Вы построили коттедж на этой земле, то дом с земельным участком также становится собственностью банка в случае невыплаты ипотеки.
Требования к заемщику
Если к земельному участку банк предоставляет высокие требования, то к заемщику не возникает особых вопросов. Ипотеку может оформить любой платежеспособный гражданин.
Конкретные условия для участия в программе ипотечного кредитования следующие:
- Заемщик должен быть совершеннолетним и платежеспособным (возраст может составлять от 21 года до 75 лет);
- На момент оформления, заемщик должен иметь общий стаж работы, как минимум, 1 год за последние пять лет, а на последнем месте работы стаж должен составлять не меньше 6 месяцев;
- Созаемщиков может быть не более трех. Важно отметить, что супруг или супруга клиента становится созаемщиком автоматически, вне зависимости от возраста и платежеспособности.
Заемщику необходимо:
- Собрать весь необходимый пакет документов и предоставить его кредитору;
- Провести оценочную экспертизу;
- Заключить страховой договор (необходимо застраховать только жизнь, здоровье и риск потери права на землю заемщика, но для самого земельного участка страховка необязательна).
От Сбербанка Вы получаете оценочную группу, но все сложности проверок и оформления документов должен взять на себя именно клиент. Необходимо обратить внимание на то, что финансовые потери, связанные с оценочной экспертизой, не компенсируются заемщику, даже если Вам было отказано в оформлении ипотеки.
Особенности и процесс оформления ипотеки
Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке минимальный, но их стоит предоставить в течение 120 дней с момента принятия решения.
Такая ситуация может возникнуть, если нужно уточнить важную информацию об участке или заемщике, не указанную в основном перечне документов.
Стандартный пакет включает в себя:
- Копию свидетельства о регистрации прав собственника на данный участок. Также, владелец земли должен предоставить оригиналы документов для заверения копии у нотариуса;
- Копии паспортов заявителя, собственника и прочих участников договора;
- Бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщика, созаемщиков и поручителей;
- Кадастровый паспорт и кадастровый план, в котором указывается площадь и назначение участка;
- Результаты оценочной экспертизы;
- Выписка из ЕГРП на землю;
- Согласие супруга или супруги на покупку земли (должно быть заверено у нотариуса);
- Если земля продается не собственником, а доверенным лицом, то нужно предоставить доверенность.
Фотогалерея документов:
В договоре об оформлении ипотеки на землю обязательно указывается следующее:
- Местонахождение участка и его наименование;
- Оценочная стоимость участка;
- Сумма займа и срок погашения кредита;
- Право собственности на землю;
- Регистрационный орган.
Для льготных категорий граждан предлагается упрощенная схема получения ипотеки на земельный участок. В таком случае, оформление проходит согласно с госпрограммой, что дает заемщику шанс сэкономить на процессе подготовки всех необходимых бумаг. Но такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке и требуют предоставления дополнительных документов.
Сбербанк предлагает оформление льготной ипотеки для:
- Молодых семей (молодой семьей является даже супружеская пара, в которой один из партнеров не достиг 35 лет);
- Клиентов банка, которые являются участниками зарплатного проекта;
- Клиенты, которые являются сотрудниками компаний аккредитованного типа.
Заключение
Оформление ипотеки на земельный участок – длительный и трудоемкий процесс, однако при подкованности в данном вопросе и соблюдении всех рекомендаций, заключение договора с банком не создаст никаких проблем.
Стоит внимательно изучить условия программы, для заключения наиболее выгодного для Вас договора.
