Оформление ипотеки на покупку земельного участка в Сбербанке

Приобретение земельного участка сейчас более чем актуально – людей привлекает как удобство жилья такого типа, так и его выгодная стоимость.

Однако, даже несмотря на приятные цены современных загородных участков, далеко не каждый может позволить себе купить землю самостоятельно. Именно в таких случаях люди и обращаются к банку, чтобы приобрести недвижимость в ипотеку.

И поэтому условия подобных сделок, которые были бы комфортными как для них,  так и для заемщиков, еще попросту не разработаны должным образом. Те же, которые в состоянии предоставить такую услугу, не всегда могут предложить выгодные заемщику условия.

Преимущества ипотеки от Сбербанка

По соотношению суммы первоначального взноса и процентной ставки, ипотека на земельный участок в Сбербанке сейчас является наиболее выгодной.

Условия займа в данном случае выгодны для обеих сторон.

Основные преимущества ипотеки от Сбербанка заключаются в следующем:

• При оформлении ипотеки учитывают не только финансовые возможности заемщика. Также берут во внимание и доходы третьих лиц, что может влиять на итоговый размер ипотеки.
• Нет скрытых платежей и комиссии за рассмотрение заявления.
• Если кредит оформляется в иностранной валюте, процентная ставка снижается до 9,1%.
• Для участников зарплатного проекта от Сбербанка предлагаются более выгодные условия.
• Финансовые санкции на Вас не распространяются, если Вы погасили кредит досрочно.
• Нужен минимальный пакет документов.
• После оформления ипотеки, Вам предоставляется возможность открыть кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей.
• На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор, для точного и быстрого расчета процентной ставки по кредиту.
• Граждане, принадлежащие к льготным категориям, могут получить ипотеку по упрощенной схеме.

На данный момент, подготовлено две программы:

1. Загородная недвижимость;
2. Покупка земли для ИЖС.

Требования к земельному участку

Сбербанк выставляет довольно строгие требования при оформлении ипотеки. Причем, это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заемщику. Так банк не готов оформлять ипотеку на неликвидную землю.

Установить ликвидность земли необходимо, так как в том случае, если Вы не сможете выплатить ипотеку, банк будет вынужден реализовать залог и получить деньги за участок.

В основном, ликвидность зависит от следующих факторов:

• Транспортная доступность участка и его инфраструктура;
• Местоположение и размер участка;
• Наличие и доступность сетей коммуникации;
• Экология;
• Состояние почвы;
• Вид и привлекательность участка.

На вопрос «Можно ли взять землю в кредит, если участок не соответствует всем критериям?», ответ положительный.

Так, если участок расположен в районе с прекрасно развитой инфраструктурой и отличной доступностью транспорта, то его экология вряд ли будет в идеальном состоянии.

Помимо того:

• Приобретаемый участок должен быть собственностью продавца, который способен подтвердить свое право собственности на землю;
• Если собственников несколько, то нужно получить разрешение от каждого из них;
• Участок должен располагаться в легкодоступной для транспорта местности;
• Вы не можете приобрести лишь часть продаваемой земли;
• Участок должен быть подключен к системе водоснабжения и электричеству;
• Участок должен находиться в обороте;
• Участок не должен являться собственностью государства или муниципалитета (кроме случаев, когда земля будет обустроена инфраструктурой инженерного вида);
• На земельные участки, площадью меньше чем в 5 соток, кредиты не выдаются.

Так участок должен быть подходящим для использования под:

• Строительство жилья;
• Садоводство;
• Ведение личного подсобного хозяйства.

После приобретения земли в ипотеку, участок находится в залоге у Сбербанка. Вы имеете полное право возводить любые постройки на данной территории, не уведомляя об этом кредитора.

Но стоит обратить внимание на то, что если Вы построили коттедж  на этой земле, то дом с земельным участком также становится собственностью банка в случае невыплаты ипотеки.

Требования к заемщику

Если к земельному участку банк предоставляет высокие требования, то  к заемщику не возникает особых вопросов. Ипотеку может оформить любой платежеспособный гражданин.

Конкретные условия для участия в программе ипотечного кредитования следующие:

1. Заемщик должен быть совершеннолетним и платежеспособным (возраст может составлять от 21 года до 75 лет);
2. На момент оформления, заемщик должен иметь общий стаж работы, как минимум, 1 год за последние пять лет, а на последнем месте работы стаж должен составлять не меньше 6 месяцев;
3. Созаемщиков может быть не более трех. Важно отметить, что супруг или супруга клиента становится созаемщиком автоматически, вне зависимости от возраста и платежеспособности.

Заемщику необходимо:

• Собрать весь необходимый пакет документов и предоставить его кредитору;
• Провести оценочную экспертизу;
• Заключить страховой договор (необходимо застраховать только жизнь, здоровье и риск потери права на землю заемщика, но для самого земельного участка страховка необязательна).

От Сбербанка Вы получаете оценочную группу, но все сложности проверок и оформления документов должен взять на себя именно клиент. Необходимо обратить внимание на то, что финансовые потери, связанные с оценочной экспертизой, не компенсируются заемщику, даже если Вам было отказано в оформлении ипотеки.

Особенности и процесс оформления ипотеки

Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке минимальный, но их стоит предоставить в течение 120 дней с момента принятия решения.

Такая ситуация может возникнуть, если нужно уточнить важную информацию об участке или заемщике, не указанную в основном перечне документов.

Стандартный пакет включает в себя:

• Копию свидетельства о регистрации прав собственника на данный участок. Также, владелец земли должен предоставить оригиналы документов для заверения копии у нотариуса;
• Копии паспортов заявителя, собственника и прочих участников договора;
• Бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщика, созаемщиков и поручителей;
• Кадастровый паспорт и кадастровый план, в котором указывается площадь и назначение участка;
• Результаты оценочной экспертизы;
• Выписка из ЕГРП на землю;
• Согласие супруга или супруги на покупку земли (должно быть заверено у нотариуса);
• Если земля продается не собственником, а доверенным лицом, то нужно предоставить доверенность.

Фотогалерея документов:

В договоре об оформлении ипотеки на землю обязательно указывается следующее:

• Местонахождение участка и его наименование;
• Оценочная стоимость участка;
• Сумма займа и срок погашения кредита;
• Право собственности на землю;
• Регистрационный орган.

Для льготных категорий граждан предлагается упрощенная схема получения ипотеки на земельный участок. В таком случае, оформление проходит согласно с госпрограммой, что дает заемщику шанс сэкономить на процессе подготовки всех необходимых бумаг. Но такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке и требуют предоставления дополнительных документов.

Сбербанк предлагает оформление льготной ипотеки для:

• Молодых семей (молодой семьей является даже супружеская пара, в которой один из партнеров не достиг 35 лет);
• Клиентов банка, которые являются участниками зарплатного проекта;
• Клиенты, которые являются сотрудниками компаний аккредитованного типа.

Заключение

Оформление ипотеки на земельный участок – длительный и трудоемкий процесс, однако при подкованности в данном вопросе и соблюдении всех рекомендаций, заключение договора с банком не создаст никаких проблем.

Стоит внимательно изучить условия программы, для заключения наиболее выгодного для Вас договора.