Условия перекредитования ипотечного кредита

Так как сейчас на финансовом рынке складывается не лучшая ситуация, многие банки несут убытки и увеличивают процент для жилищных займов, заемщиков ипотеки интересует вопрос, возможно ли перекредитование под меньший процент в 2017 году, как это сделать, в каких банках?

Можно ли сделать перекредитование ипотеки?

Программа перекредитования ипотеки в 2017 году предполагает, что большинство банков предложит выгодные условия для покупки недвижимости в новостройках, старых зданиях и на рынке вторичного жилья.

Главные плюсы перекредитования в 2017 году – это уменьшение ежемесячного платежа и переплаты, минимальное время погашения кредита и низкая процентная ставка.

Перекредитование (рефинансирование) в 2017 году предполагает, что банки России сделают это при следующих условиях:

• До погашения кредита остается больше трех месяцев;
• Пользователь вносит платежи регулярно, без задержек, особенно в последние месяцы;
• Нет задолженностей и просрочек по погашению займа.

Условия банков

Говоря об условиях банков России на перекредитование ипотеки в 2017 году, то они не изменятся, но будут дополнены. Поэтому возраст для пользователей кредитами остается тем же, то есть – 21-65 лет.

Но на положительный ответ могут рассчитывать только те, у кого хорошая кредитная история (исправно погашает задолженность, не пропускает время внесения платежей, гасит проценты в полной мере), что проверяется перед разрешением.

Также потребуется документ о трудоустройстве и справка о доходах.

В 2017 году разрешается перекредитование ипотеки для новостроек, готовой недвижимости, домов, земли и участков для строения дома.

Выгодные проценты на кредит в 2017 году предложат банки с государственным финансированием, а именно:

1. Сбербанк,
2. Россельхозбанк,
3. Райффайзенбанк,
4. ВТБ и ряд других.

Тогда каждый банк предлагает несколько программ для перекредитования в 2017 году, которые предполагают минимальную ставку и первоначальный взнос, срок кредитования до 25 лет.

Но нужно помнить, что сумма ипотеки зависит от доходов заемщика и длительности кредита, так максимальная сумма – это 8 млн рублей, а минимальная – 300 тыс. рублей.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам при перекредитовании ипотеки в 2017 году:

• Участие молодых семей, государственных служащих;
• Необходимость застраховать свою жизнь;
• Поднятие ставки на 1%;
• Кредитование сроком до 25-30 лет;
• Первоначальный взнос размером от 15% всей суммы ипотеки;
• Привлечение субсидий и материнского капитала;
• Страхование жилья или объекта перекредитования.

Схема перекредитования ипотеки

Если вы решитесь на перекредитование ипотеки в 2017 году через другой банк, то необходимо действовать следующим образом:

• Заемщик обращается в новый банк для перекредитования ипотеки в старом банке, и тогда первый гасит необходимую сумму;
• Новая сумма займа может быть больше той, что необходима для погашения ипотеки, и эти средства используются на усмотрение клиента;
• При залоговом кредите, договор нужно перерегистрировать на новый банк, но тогда процент будет выше, так как кредит – необеспеченный;
• При перекредитовании в том же банке, залог переоформлять не нужно, и снижается сумма процентов.

Именно поэтому советуют обращаться в свой банк для пользования программой  2017 года для снижения процентов, срока кредита и суммы ежемесячных платежей.

Если в договоре был запрет на досрочное погашение, то перекредитование ипотеки в 2017 году провести не получится. Отрицательный ответ ждет и тех, чье финансовое положение с момента первого кредита ухудшилось.

Перекредитование ипотеки в банках

У каждого банка с государственным финансированием есть несколько программ перекредитования ипотеки в 2017 году, которые отличаются процентной ставкой, суммой, сроками, суммой первого платежа.

Выбирайте среди: Сбербанка, ВТБ 24, Россельхозбанка, Газпромбанка, Райффайзенбанка.

Сбербанк

У Сбербанка в 2017 году предусмотрено восемь программ перекредитования для военнослужащих, молодых семей и государственных работников, где процентная ставка находится на уровне 12%.

Но заемщикам нужно страховать свою жизнь и рассчитывать на повышение ставки на 1%. Это не ждет только тех, кто проходит военную службу.

Максимальный срок действия кредита – это 30 лет.

ВТБ 24

При перекредитовании в ВТБ 24 рассчитывать можно на государственную поддержку со ставкой в год до 11, 9%, есть льготные условия для заемщиков.

Если ранее вами был оформлен займ по ипотеке в другом банке, то можно прийти в ВТБ 24 и получить кредит по ставке 13,1%.

При оформлении ссуды, первый взнос составит 15% при сумме от 500 тыс. рублей, но ставка будет в районе – 10-12%.

АИЖК

Перекредитование подразумевает, что банк-партнер АИЖК, в котором вы оформили данную программу, частично или полностью, а именно не более 80% от стоимости недвижимости, погашает ваш текущий жилищный займ. И вы продолжаете вносить платежи уже в новый банк, но по более низкой процентной ставке.

АИЖК предлагает программу перекредитования при условии, что у вас нет задолженности, нет просрочек больше 30 дней последние полгода и нет просрочек больше двух месяцев за последние три года.

Тогда  агентство предлагает программу по более низкой процентной ставке, хотя все зависит от суммы ипотеки:

Россельхозбанк

Сделать перекредитование ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году можно при наличии двух документов: справка о доходах и с места работы, есть государственная поддержка.

Минимальная сумма взноса – около 35%, при сумме от 100 тыс. рублей и сроке кредита до 30 лет.

Процентная ставка будет зависеть от суммы ипотеки и размера первоначального взноса.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает провести перекредитование в 2017 году, если вам осталось погасить не более 85% от суммы, у вас нет задолженностей, и вы ранее оформляли кредит в одном из банков России.

Тогда срок кредитования для ипотеки составит 30 лет, при процентной ставке в 10,8% и максимальной сумме – 40 млн рублей.

Райфайзенбанк

Райфайзенбанк предоставляет перекредитование с государственной поддержкой с 11% годовых и сроком до 25 лет.

Первый взнос – 20% от всей суммы, и это выгодно для новостроек, земли.

Получить кредит можно с использованием материнского капитала и субсидий.

Оформление

Оформить перекредитование может каждый, кто достиг возраста 21 года, имеет положительную кредитную историю, не имеет просрочек по платежам, хочет снизить расходы при оставшейся задолженности до 70-85% от общей стоимости.

Важно, чтобы доход был стабильным, присутствовали необходимые документы, можно заключать договор с созаемщиком для подтверждения платёжеспособности.

После предоставления документов и заявки в новом банке, вопрос рассматривают в течение дня, далее происходит погашение предыдущего займа и заключение договора в новом банке.

Перечень документов

Для перекредитования в новом банке вам потребуется ряд документов, о перечне которых нужно узнать заранее, так как условия в банках отличаются.

Если же говорить о необходимых, то это:

• Паспорт и идентификационный код;
• Справка о доходах;
• Справка с места работы;
• Договор на покупку или строительство жилья;
• Договор с предыдущего банка;
• Страховка;
• Документы на право собственности в качестве залога.